Профессия специалист банковского дела: описание, суть, какая зарплата

Профессия «банковское дело»: описание

Пожалуй, стоит начать с того, чтобы дать определению этому понятию. Потому что есть еще такие люди, которые спрашивают: «Банковское дело — это какая профессия?» Многие из них слишком поверхностно судят об этом вопросе. Считают, что специалист банковского дела — профессия узкого профиля. На самом деле это совершенно неправильное утверждение.

Давайте посмотрим, что означает слово «банк»? В переводе с итальянского — стол. В Древнем Риме именно за ним менялы проводили товарно-денежные обмены. Получается, что банкир — это специалист, который большую часть рабочего времени проводит за столом и занимается экономической и финансовой деятельностью. Уже в наше время банкиром стали называть человека, который работал в банке — месте, в котором хранятся деньги.

А что на самом деле стоит за профессией «банковское дело»? Совсем необязательно, чтобы человек работал именно в банке. Сфера деятельности может быть весьма широкой: биржи, всевозможные компании и фирмы, инвестиционные организации, финансовые учреждения и другие заведения. Он может быть кассиром, финансовым инспектором, экономистом, бухгалтером и т.д. Главное, что ему всегда придется иметь дело с финансами, в каких бы организациях он ни работал. А для этого необходимо обладать нужными навыками и умениями, о которых мы поговорим далее. Но для начала давайте совершим небольшое путешествие в далекое прошлое.

Важность банковского дела

Банковская деятельность – неотъемлемая часть экономики любого государства

В условиях разработки, совершенствования экономических механизмов в системе кредитных, расчетно-денежных связей подтверждается важность банковского дела как эффективного средства развития рыночных отношений, обеспечения особых условий сохранения, приумножения накоплений населения, оформления кредитов

Грамотная организация, регулирование, совершенствование банковского сектора позволяет продуктивно управлять активами, пассивами клиентов банка, оказывать сберегательные, кредитные, инвестиционные услуги, поводить валютообменные операции, безналичные расчеты и другое. Процветание любой экономически развитой страны зависит от профессионалов, которые могут управлять, совершенствовать механизмы осуществления денежных операций внутри, за пределами страны.

Как построить карьеру в банке

Если вы строите карьеру с нуля, то для начала можете рассчитывать на низкооплачиваемые должности, например, устроиться помощником бухгалтера, делопроизводителем или сотрудником отдела поддержки клиентов.

Имея специфические знания, образование и особые личностные качества, молодой специалист может быстро продвинуться по карьерной лестнице и, как вариант, менее, чем за год стать менеджером среднего звена.

Для карьерного роста в банке сотрудник получает дополнительные знания на вебинарах, тренингах и семинарах. Обычно такие мероприятия устраивает сам работодатель на своей территории или отправляет сотрудников в учебные центры. Постоянно развиваясь, у сотрудника есть все шансы продвинуться по карьерной лестнице и стать руководителем отделения, заместителем или директором. Отличная перспектива, не так ли?

Какое образование нужно для работы в банке

Для получения профессии можно окончить:

1. ВУЗ;
2. техникум или колледж;
3. курсы по банковскому делу.

Но никто не мешает в дальнейшем получить высшее образование по специальности с экономическим профилем, что сделает из вас специалиста более высокого уровня.

Можно ли работать без образования?

Иногда банки принимают сотрудников без образования, но тогда не стоит рассчитывать на высокооплачиваемую должность. Хотите рост – нужно учиться, выбор большой (от курсов до университета).

На что рассчитывать новичку без опыта

Новичку в банковском деле изначально стоит рассчитывать на «простые» вакансии, такие как помощник финансового аналитика, консультант, менеджер по продажам продуктов банка, операционист. Но со временем все может поменяться, взять к примеру опыт основателя династии банкиров Майера Ротшильда, который начинал свой путь с весьма небольшого заработка.

Без опыта проще всего стать работником Сбербанка или получить должность в другой крупной компании. В небольших организациях вакансий меньше.

В сочетании с обучением на смежные профессии типа страхования, экономики и бухучета велики шансы получить престижную должность.

Удостоверения или сертификаты можно получить на базе основного образования на курсах подготовки за несколько месяцев.

Круг обязанностей специалиста

Обязанности банковского работника зависят от функций отдела, к которому относится специалист. В основном, это работа с клиентами: консультирование по кредитным продуктам, обслуживание банковских карт, финансовая аналитика, прогнозирование, планирование. Как и в любой работе, банкир имеет конкретные должностные обязанности и несет ответственность за их исполнение. Выполнение стандартов и норм банковского сервиса — важная часть продуктивной работы всего учреждения.

Какими личными качествами должен обладать работник банка

Сотрудник любого подразделения должен обладать специфическими знаниями и уметь общаться с людьми. От качественной реализации сервисных стандартов зависит успех работы целого банка.

Данные специальности подходят людям, которые:

• Обладают хорошей памятью;
• Стрессоустойчивые;
• Целеустремленные;
• Быстро обучаются новому;
• Могут аналитически мыслить;
• Ответственные, скрупулезные;
• Умеют контактировать с людьми;
• Трудолюбивые, упорные.

При наличии этих качеств можно достичь больших результатов в банковском деле.

Плюсы и минусы профессии банкир

Со стороны кажется, что работа в банке является заманчивой. А как на самом деле? Рассмотрим плюсы и минусы профессии банкир.

Плюсы:

• Хорошая заработная плата;
• Банкиры востребованы в каждом уголке страны;
• Карьерный рост;
• Премии за отлично выполненную работу;
• Комфортный офис и условия труда;
• Работать в банке — престижно;
• Предоставляется полный соцпакет.

Минусы:

• Высокая материальная ответственность;
• Не всегда нормированный рабочий день;
• В начале карьеры – низкая зарплата, однообразная работа;
• Необходимость обязательно соблюдать дресс–код.

Стоит ли идти работать в банк?

Размышляя над вопросом, в какой банк пойти работать и стоит ли вообще идти работать в банк, нужно взвесить все плюсы и минусы банковского дела и принять осознанное решение.

Чему можно научиться, работая в банке:

• командной работе на результат;
• грамотной подаче информации по продуктам банка;
• пониманию и применению законодательства в сфере финансовых услуг.

Помимо этого, весомым аргументом при принятии решения является заработная плата.

Уровень оплаты труда в банковской сфере

Многих интересует вопрос – сколько получает специалист банковского дела?

Средняя зарплата банковского специалиста в месяц в России составила 72,5 тыс. рублей, по состоянию на март 2020 год (см. график ниже).

Уровень заработной платы труда банкира зависит от должности, опыта работы, образования специалиста и особенностей банка.

Средняя зарплата банкира в России чуть выше среднего уровня доходов населения. Но с учётом того, сколько зарабатывают в банке управляющие и директора, цифра значительно возрастает. Разница в зарплатах обычного работника и управляющего — существенная.

Заработная плата банковских специалистов в России, по состоянию на март 2020

Средние зарплаты по данным на март 2020 год

• кассир-операционист — 45.000 руб.
• специалиста бэк офиса — 55.000 руб.
• финансовый менеджер — 84.000 руб.
• финансовый аналитик — 100.000 руб.
• ведущий специалист отдела рыночных рисков — 112.000 руб.

Сравнивая доходы зарубежных и российских банковских служащих, стоит заметить — зарплата российского сотрудника банковского дела значительно меньше, чем у иностранных коллег. И несмотря на то, сколько получают сотрудники банка, банковское сообщество занимает отличные позиции по заработным платам в РФ.

Надеемся, что эта статья поможет ответить на вопрос, стоит ли выбирать профессию банковское дело. При всей сложности, она интересная и привлекательная. Если вам кажется, что работа с финансами — это ваше, то смело получайте экономическое образование.

Навыки банкира

• Умение работать с компьютером, в особенности пользоваться разными специализированными программами.
• Общение с клиентом или же аудиторией. Грамотно презентовать собственные или банковские услуги.
• Знать и задействовать приемы продвижения онлайн-услуг.
• Понимать нюансы банковских операций, составлении документации, отчетности, банковских международных стандартов.
• Знание иностранных языков (свободное владение, письменное восприятие информации)

Профессиональный стандарт:http://www.novkrp.ru/data/standarti/380207.pdf

С кем и чем предстоит работать, зависит исключительно от должности. Управляющему офисом банка предстоит следить за функционированием всего штата сотрудников. Составлять отчеты о проделанной работе, следить за качеством обслуживания. В то же время кассиры отвечают за выдачу и перевод средств. Общаются непосредственно с клиентами банка.

Трудовые операции банковского работника:

• Расчет денежных средств в кассе.
• Составление документации по кассовому обороту.
• Оформление и выдача карт.
• Анализ и проверка финансовой истории заемщика.
• Работа с картотекой неоплаченных кредитов.
• Заключение различных сделок.
• Консультация клиентов.
• Оформление выписок из лицевых счетов пользователей.

Список задач изменяется в зависимости от направленности профессии и должности. Рассмотрели, кто такой банкир и что он делает.

О профессии

Банкиры — специалисты, которые разбираются в экономике и финансах. Зачастую они работают в банках. Взаимодействуют с денежными средствами, а также различными счетами клиентов учреждения.

На работе банкиру необходимо постоянно общаться с людьми. Он может обслуживать не только физических лиц, но и представителей компаний. Как мелких, так и крупных. Также, в обязанности банкира входит предоставление клиентам услуг. Причем, разных их видов.

Банкиры — очень важные сотрудники банка. В их задачи входит мониторинг работоспособности той или иной системы учреждения. Соответственно, они очень важны для компании.

Чем может заниматься банкир?

Банкир в обязательном порядке должен быть высококвалифицированным специалистом. Он должен обладать всеми навыками, которые могут потребоваться от него в банке. В частности, он должен разбираться в:

1. Финансах. Уметь проводить аналитику.
2. Инвестициях. Он должен уметь анализировать, куда стоит вкладывать деньги. А куда — нет.
3. Кредитовании. Понимать, как устроены его процессы.
4. Фондовых рынках. Разбираться необходимо не только в акциях, но и в различных видах облигаций.
5. Том, что может повлиять на курс определенных валют. Если банкир правильно просчитает взлет или его падение, то сможет принести своему учреждению дополнительный доход.
6. Ценных бумагах. Тинейджер должен понимать, как они выпускаются. Он должен уметь сопровождать процесс эмиссии акций. Уметь продавать их. А также разбираться в том, какие из них стоит приобрести. Помимо этого, банкир должен уметь выводить акции на рынок. Не только своей страны, но и на заграничные биржи.
7. Том, каким образом нужно обслуживать тех или иных клиентов. Какие технические инструменты для этого применять.
8. Маркетинге. Тинейджер должен понимать, как происходит продвижение того или иного продукта.
9. Законах своей страны. Эти знания понадобятся тинейджеру для того, чтобы вовремя обнаружить мошенничество. А также для того, чтобы, в случае чего, обезопасить банк от проблем при судебном разбирательстве.
10. Том, как вести отчеты.

Это лишь небольшая часть того, какими знаниями должен обладать банкир. Безусловно, эти действия самостоятельно он проделывать не будет. Поскольку за него большинство из вышеназванного будут делать сотрудники, которых наняли.

Главная задача банкира — создавать стратегию для развития своей компании. Делать так, чтобы она стала лучшей на рынке. И обрела как можно большее количество клиентов. Если у тинейджера будет достаточное количество навыков, то он сможет стать успешным банкиром. И станет иметь высокую заработную плату.

Необходимые профессиональные качества

Для того чтобы в будущем стать хорошим банкиром, вам необходимо:

Уметь хорошо считать.
Стремиться к получению новых знаний и умений. Банкиры, как правило, никогда не останавливаются на получении только одного образования

Многие из них имеют несколько дипломов.
Иметь хорошую память.
Быть очень внимательным человеком и постоянно работать над развитием этого важного для банковского работника качества.
Уметь анализировать и систематизировать информацию.
Научиться любое дело доводить до конца, каким бы трудным оно не казалось.
Уметь работать в команде.
Человек не может все знать. Но он должен уметь усваивать необходимые знания

Ведь вам теперь придется делать это постоянно.
Уметь преодолевать трудности.
Любить экономические науки.

Если у вас есть все необходимые качества, а самое главное, что вы мечтаете изучать банковское дело, будьте уверены, что вы выбрали хорошую и интересную профессию.

Где можно получить профессию банкира?

МАСПК приглашает Вас пройти курсы профессиональной переподготовки на банкира. Мы предлагаем передовые технологии дистанционного образования с выдачей диплома установленного образца.

Российский институт профессионального образования «ИПО» — проводит набор учащихся на получение специальности Финансы и кредит, профессиональной переподготовки и повышения квалификации. Обучение в ИПО — это удобное и быстрое получение дистанционного образования. 200+ курсов обучения. 8000+ выпускников из 200 городов. Сжатые сроки оформления документов и обучение экстерном, беспроцентная рассрочка от института и индивидуальные скидки. Обращайтесь!

Получить профессию банкира можно в одном из профильных ВУЗов России на финансовом или экономическом факультете. Такой ВУЗ имеется практически в каждом регионе и городе России, поэтому проблем с выбором учебного заведения возникнуть не должно.

Однако, будущему специалисту, который хочет получить не только диплом по специальности «Банковское дело» или «Финансы и кредит», но и быстро найти высокооплачиваемую работу в одном из ведущих банков страны, лучше всего остановить свой выбор на ВУЗах, выпускников которых банки принимают на работу охотнее всего. На сегодняшний день ТОП-5 таких ВУЗов, более 80% выпускников которых смогли устроится на работу по специальности, выглядит следующим образом:

• Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова
• Московский государственный институт международных отношений
• Финансовая академия при Правительстве РФ
• Государственный Университет — Высшая школа экономики
• Санкт-Петербургский государственный университет

Институт государственного администрирования

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Заочная	48 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	274 300,00 ₽

Российский университет дружбы народов

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	220 000,00 ₽
Бакалавриат	Заочная	105 000,00 ₽

Московский политехнический университет

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	190 300,00 ₽
Бакалавриат	Очно-заочная	89 400,00 ₽

Московский государственный университет путей сообщения (МИИТ)

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	180 000,00 ₽
Бакалавриат	Очно-заочная	135 000,00 ₽

Столичная финансово-гуманитарная академия

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очно-заочная	85 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	105 000,00 ₽
Бакалавриат	Заочная	70 000,00 ₽

Институт социальных наук

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Заочная	73 000,00 ₽
Бакалавриат	Очная	105 000,00 ₽

Тульский филиал Российского государственного торгово-экономического университета

Тула

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	98 030,00 ₽

Московский экономический институт

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	96 000,00 ₽
Бакалавриат	Заочная	94 000,00 ₽

Московский финансово-экономический институт

Москва

Тип	Форма	Стоимость
Бакалавриат	Очная	92 100,00 ₽
Бакалавриат	Заочная	92 100,00 ₽

СевероКавказская государственная гуманитарнотехнологическая академия

Черкесск

Кем можно работать в банке

Выпускнику после окончания колледжа при трудоустройстве можно рассмотреть вакансии:

• специалист по кредитованию;
• операционист;
• кассир;
• менеджер–консультант;
• помощник финансового менеджера.

Рассмотрим подробнее функции и обязанности на каждой должности.

Специалист по кредитованию

Кредитный специалист в банке консультирует по вопросам выдачи займов, помогает подобрать клиенту подходящий вариант кредитования с учетом подбора кредитной ставки, оформляет кредитный договор. Некоторые специалисты принимают решение за выдачу займов.

Операционист

Именно он выполняет кассовые операции, контролирует состояние счетов, общается с клиентами банка, вносит изменения в базу данных. Вакансия операционист является наиболее востребованной в банках.

Кассир

Главная задача кассира — проведение операций с наличными средствами и пластиковыми картами. Без кассира невозможно представить работу ни одного банка.

Менеджер-консультант

Человек, который осуществляет работу по поиску потенциальных клиентов, обрабатывает обращения клиентов по телефону, сопровождает заказы клиентов и ведет по ним необходимую документацию, занимает должность менеджера-консультанта.

Помощник финансового менеджера

Сотрудник на этой должности оказывает помощь финансовому менеджеру в планировании и управлении финансами банка, обеспечивая рост капитала и покрытие затрат. Большой плюс профессии — перенятие опыта у профессионалов в обучении анализу результатов финансовых операций, управлении финансовыми потоками и рисками.

Оплата труда

Компании для трудоустройства по профессии «Банкир»

Банковское сообщество – в числе лидеров по зарплатам, уровень которых зависит от занимаемой должности, величины банка. Портал Bankir.ru сообщает, что зарплаты банкиров растут быстрее инфляции.

Ступеньки карьеры и перспективы

Высшее образование является необходимым условием для карьеры и стартовой площадкой к профессионализму. Начать карьеру в банке можно с должности сотрудника службы клиентской поддержки, делопроизводителя, помощника бухгалтера. Зарплата начинающего специалиста, как правило, невысокая. Но зато присутствует возможность карьерного роста. Продвижение вверх по служебной лестнице банкира во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. В течение года можно стать менеджером среднего звена (руководителем отдела). При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка, директором банка.

Знаменитые банкиры

Майер Амшель Бауэр (Ротшильд) (1744—1812) — основатель международной династии банкиров, основатель банка во Франкфурте-на-Майне. Дело продолжили пять его сыновей: Амшель Майер, Соломон Майер, Натан Майер, Кальман Майер, Джеймс Майер. Братья создали за 20 лет крупнейший в мире международный банковский консорциум в крупнейших городах Европы (Париже, Лондоне, Вене, Неаполе, Франкфурте-на-Майне).

Пибоди (Peabody) Джордж (1795—1869) – коренной американец. В середине XIX века его банк с помощью капитала Старого Света финансировал промышленное развитие молодой республики. Без Пибоди экономика США развивалась бы не столь быстрыми темпами. И уж совершенно точно, без Пибоди не появилась бы империя Дж. П. Моргана.

Герберт Степич (нем. Herbert Stepic), родился 31 декабря 1946, Вена) — австрийский банкир. Герберт Степич создал уникальную сеть банков РЦБ и Райффайзен Интернациональ

Геращенко Виктор Владимирович родился 21 декабря 1937 г. в Ленинграде. Профессор, доктор экономических наук. Председатель Центрального Банка России в годы перестройки. В марте 2002 года его сменил на этом посту Сергей Игнатьев. Виктор Геращенко работал в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и развития, Многостороннем агентстве по гарантиям инвестиций, в Европейском банке реконструкции и развития. В декабре 2003 года был избран депутатом ГД четвертого созыва.

Портет идеального банкира

Известного банкира Евгения Бернштама несколько лет назад в интервью спросили, кто такой банкир. Он ответил, что «банкир – это, прежде всего, вменяемый человек». Современный банкир должен иметь хорошее профильное образование, уметь разбираться не только в банковских продуктах, но и в жизни, прекрасно знать психологию людей. Ему необходимо обладать конструктивным мышлением и быть консерватором в хорошем смысле слова

Очень важное качество для банкира – умение эффективно работать в команде. Необходимо иметь собственную позицию, вести определенный стиль жизни, расширять свой кругозор, уметь заставлять себя идти к цели и самосовершенствоваться

Некоторые клиенты могут дать фору по экономической грамотности многим банкирам. И если экономически образованный клиент сталкивается с неосведомленностью сотрудника банка, он перестает уважать, но не самого сотрудника как личность, а банк, с которым этот сотрудник ассоциируется в сознании клиента. Чем профессиональнее, последовательнее и целеустремленнее сотрудники, тем успешнее банк, в котором они работают, тем динамичнее и увереннее развивается банковская структура государства.

Интересные факты

Профессиональные праздники:

2 декабря — Ассоциация российских банков объявила Днем банковского работника (с 2004 г.). К этому дню приурочено проведение ежегодного Международного финансового форума, на котором проходит обсуждение важнейших аспектов развития международной банковской системы и мировых финансовых рынков. А лучшие сотрудники банков в этот день получают Почетные нагрудные знаки Ассоциации. 

2 декабря — самая подходящая дата для установления банковского праздника. В этот день в 1990 г. были приняты законы «О Центральном Банке Российской Федерации» и «О банках и банковской деятельности». С этого дня началась новейшая история банковского дела в России.

Кто такой банкир и как им стать

Банкир – это финансовый управленец, представитель высшего административного звена, который не работает напрямую с клиентами и не выполняет конкретные банковские операции, как рядовой работник, а занимается прогнозированием, планированием, проведением глубокого всестороннего анализа деятельности банка, состояния экономики (региональной, национальной, зарубежной) и пр.

Получение экономического образования необходимо для профессии банкира. А также желательно иметь юридическое, управленческое. Желательны стажировки в ведущих банках, свободное владение несколькими иностранными языками.

Самые знаменитые банкиры – Ротшильды, Джон Рокфеллер и др.

Где обучают банковскому делу?

Итак, что бы заняться банковским делом, вам необходимо получить образование по таким специальностям, как Экономика, Банковское дело, Финансы и кредит. В дальнейшем обучающиеся могут выбрать для себя конкретное направление деятельности или финансово-кредитное, или учетно-операционное.

Вузов, готовящих будущих финансистов достаточно много. Это и специализированные учебные заведения и факультеты при различных институтах и университетах. Однако существует всего несколько крупных государственных вузов, в которые лучше всего и поступать, если вы решили освоить банковские специальности:

— Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова (МГУ),
— Московский государственный институт международных отношений МИД России (МГИМО),
— Финансовая академия при Правительстве РФ,
— Высшая школа экономики (ВШЭ) и Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова (РЭА)

Если вы решили посвятить себя банковскому делу, и вас не пугает объем цифр, бумаг, тогда смело поступайте на любое финансовое отделение и ваша мечта стать банкиром исполнится.

Что такое банк?

Обиходная точка зрения говорит о том, что это просто хранилище денег. В первую очередь, банк это коммерческое учреждение, созданное для получения прибыли. Для этого банк осуществляет самые различные финансовые операции, привлекая средства, как физических, так и юридических лиц. Работают банки только на основании лицензии, полученной от государства.

Естественно, что работником банка может быть только тот человек, который имеет экономическое и финансово-кредитное образование. Кроме этого, необходимо обладать умением грамотно анализировать финансовую информацию, а так же правильно распределять денежные средства своей компании в целом.

В чем вообще, заключается смысл банковского дела?

Это и маркетинг, и менеджмент, инновационные технологии, получение и обработка различных статистических данных, и, конечно, логистика. Банк предназначен для накопления денежных средств, их надежного хранения, естественно, приумножения, т.е., получение доходов с тех средств, которые вложены в банк. Все это происходит путем управления и активами, и пассивами, оказанием таких услуг, как сберегательные, кредитные, инвестиционные. Кроме того, банк производит операции по обмену валюты, обращению ценных бумаг и пр.

Сегодня банки осуществляют самую разнообразную деятельность. В зависимости от этого они бывают коммерческими, т.е. занимаются предпринимательской деятельностью, инвестиционными – специализируются на различного рода инвестициях, сберегательными – привлекают средства населения, специализированные – занимаются несколькими видами деятельности, универсальными – выполняют практически все виды финансовых операций. Ну и над ними стоит центральный банк (у нас это Центоробанк России), который занимается государственным регулированием всей банковской сферы и деятельности.